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DeFi
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Morpho sur les réseaux sociaux
Le risque de transmission des prêts soulève la question du rôle du Curator. Je pense que le design de prêt modulaire + Curator n'est pas réfuté, mais que le marché est trop indulgent envers le Curator, et que peu de gens se préoccupent de ce problème.
Théoriquement, le Curator est facile à KYC et à réguler, ce qui est plus simple que de réguler un projet DeFi entier. Son avantage est de pouvoir atténuer le caractère monopolistique des plateformes de prêt, mais il est encore trop immature.
Par exemple, à mesure que le caractère monopolistique d'Aave s'élargit, il devient plus difficile de lancer des actifs sur Aave en raison du manque de concurrence, ce qui augmente la complexité et la difficulté des processus de gouvernance. Bien sûr, son soutien de marque et ses réserves de trésorerie lui confèrent encore un avantage suffisant, ce qui en fait le choix privilégié pour de nombreux actifs.
Le modèle de prêt modulaire + Curator, tant que le Curator peut être régulé et conforme, peut bien répondre à la demande du marché de la deuxième partie. À long terme, cette structure a un marché, surtout dans un contexte où la conformité est mise en avant.
Cependant, il est actuellement dans une phase très chaotique, et pour les utilisateurs, le contrôle des risques est primordial, il est encore très immature.
CM
Récemment, il y a eu pas mal de questions sur le DeFi. Tout d'abord, il faut distinguer ce qui est sans autorisation de ce qui est gouverné par un protocole unifié :
- Les protocoles gouvernés sont Aave, Spark, etc.
- Les sans autorisation sont Morpho, Euler, etc.
Les protocoles de prêt sans autorisation sont principalement conçus de manière à ce que chaque marché soit géré par un Curateur. De nombreux projets peuvent devenir eux-mêmes Curateur ou être des parties prenantes. Donc, c'est comme si le projet ouvrait sa propre piscine.
Par exemple, les paramètres les plus critiques, comme les types de garanties acceptées, sont gérés par le Curateur. Il n'y a pas de soutien de la part de la plateforme de prêt. Cependant, des projets comme Aave et Spark doivent passer par un processus de gouvernance pour chaque actif de marché, et en cas de problème, il est très probable que la plateforme de prêt interviendra.
Des problèmes similaires à ceux de xUSD, ou des problèmes sous-jacents de certains projets de stablecoins, peuvent entraîner une utilisation qui grimpe à 95 % - 100 %, avec des taux d'intérêt très élevés et des emprunteurs qui ne remboursent pas, car leurs garanties ne valent plus rien. Il est impossible de les racheter, peu importe le taux d'intérêt, ce ne sont que des chiffres.
Le prêt sans autorisation est similaire à un dex sans autorisation. Vous croyez en uniswap, mais si vous achetez un disque de pi xiu, uniswap ne peut rien y faire. Donc, pour les protocoles de prêt, le paramètre le plus crucial est la garantie. Derrière des taux d'intérêt élevés, il peut y avoir une petite souris, et il est très important de savoir qui est le Curateur.
J'ai aussi le même sentiment.
Aujourd'hui, j'ai arrêté tout le defi sur la chaîne.
Les lego defi de ce tour sont supérieurs à ceux du tour précédent. De plus, la complexité après empilement est inimaginable.
Les événements des derniers jours sont un peu concentrés. Il n'est pas nécessaire de prendre le risque de perdre tout le capital pour quelques points de plus.
Je ne sais pas si c'est le premier domino.
Préservez le peu de capital qu'il reste, et attendez la prochaine ronde.
區塊先生 🐡 ⚠️ (rock #58)
🚨 On a l'impression que DeFi va connaître de grands bouleversements (une atmosphère étrange)
Surtout quand on voit que des plateformes comme Compound, Lista, Silo, Morpho, Ethena Labs (USDe), Stream Finance (xUSD) et d'autres plateformes similaires de type Curator / prêt ont une transparence et une liquidité manifestement insuffisantes.
En même temps, le taux d'utilisation des différents actifs de prêt a grimpé à des niveaux de 95 % à 100 %, ce qui signifie en réalité : si vous souhaitez retirer / encaisser → cela pourrait devenir difficile.
Pour l'instant, bien qu'il n'y ait pas de panique généralisée, une fois que la panique se propage = déclenchement d'une course aux banques → retraits massifs → début d'une série de défaillances.
Dans ce cycle, le modèle "Lego" de l'ensemble de DeFi est devenu trop complexe, avec des protocoles qui se croisent, une erreur dans une partie entraîne des erreurs dans toutes les autres. AAVE a atteint une capitalisation de 60 milliards de dollars, mais les actifs de base en boucle sont extrêmement élevés.
Je rappelle à tout le monde : avant de rechercher des taux d'intérêt élevés ou une forte utilisation, il faut aussi être conscient des risques structurels sous-jacents.
⸻
🔍 Voici quelques points qui méritent d'être soulignés :
• Stream Finance a annoncé une perte d'environ 93 millions de dollars et a suspendu les dépôts et retraits.
• En même temps, des enquêtes ont révélé que son exposition aux prêts / stablecoins dépasse 284 millions de dollars, et le risque pourrait se propager à plusieurs protocoles.
• Problèmes de liquidité et de structure de Compound, Silo et d'autres grandes plateformes de prêt.
Ce n'est pas le moment de se concentrer uniquement sur "des taux d'intérêt élevés" ou "une forte utilisation", mais plutôt de se demander : "Que se passera-t-il si je ne peux pas retirer / si je ne peux pas miner / si l'emprunteur fait faillite, comment toute cette structure de levier / d'interconnexion va-t-elle s'effondrer ?"
L'ère DeFi est bien réelle, mais les Lego sont trop désordonnés, la base est trop fragile, ce qui mérite l'attention de tous les participants.🫡
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Morpho est un protocole décentralisé sur Ethereum permettant le prêt et l'emprunt surcollatéralisés d'actifs crypto (jetons ERC20 et ERC4626) sur la machine virtuelle Ethereum (EVM).
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